Daten aus Versicherungsbescheinigungen extrahieren

Ein Certificate of Insurance ist das Dokument, das ein Lieferant einer Gegenpartei sendet, um nachzuweisen, dass der Lieferant Versicherungsschutz trägt. Das Formular, das die meisten US-Unternehmen verwenden, ist ACORD 25 (das standardisierte Layout, das von ACORD, der Standardisierungsstelle der Versicherungsbranche, gepflegt wird), wobei Varianten für Marine-, Luftfahrt- und internationale Deckung existieren. Die Bescheinigung nennt den Versicherten (den Lieferanten), den Certificate Holder (die Gegenpartei, die den Nachweis erhält), den Producer (den Versicherungsmakler) und die Versicherer (oft drei oder vier separate Versicherungsgesellschaften, jede für eine andere Policenlinie wie General Liability, Auto Liability, Workers Compensation und Umbrella Excess). Jede Policenlinie trägt eine eigene Policennummer, ein Beginn- und Ablaufdatum, Deckungssummen und einen Indikator dafür, ob der Certificate Holder als Additional Insured genannt ist. Einkaufs-, Risikomanagement- und Lieferanten-Compliance-Teams sammeln, prüfen und erneuern diese Bescheinigungen fortlaufend, um die Lieferantenbasis unter Rahmendienstleistungs- und Auftragnehmerverträgen konform zu halten. Die schwierigen Teile stecken in der Policentabelle. ACORD 25 packt vier bis sieben Policenlinien in eine kleine Tabelle auf einer einzigen Seite, jede Zeile mit abgekürztem Deckungstyp (GL, AL, WC, UMB), Policennummer, Beginn-/Ablaufdatum und einer Limits-Spalte, die Werte pro Schadensfall und aggregierte Werte übereinander mischt. NAIC-Codes erscheinen als kleine Ganzzahlen neben dem Namen jedes Versicherers. Description of Operations ist ein Freitextblock, der oft den konkreten Vertragsbezug, die namentlich genannten Additional Insureds und jede Verzichtserklärung auf Regress enthält. Der Anhang aus Formularen und Nachträgen (das Kleingedruckte auf der Rückseite) ändert, was jede Police tatsächlich abdeckt und welche Entitäten geschützt sind. Certificate Holder verfolgen all das für jeden aktiven Lieferanten, und der Erneuerungszyklus treibt die Arbeitslast, weil Ablaufdaten rollierend sind. Talonic extrahiert die vollständige Bescheinigungsstruktur: jede Policenlinie als Zeile, jedes Limit als typisierten numerischen Wert, jeden Versicherer mit seinem NAIC-Code, den Producer und Versicherten, den Certificate Holder, den Description-of-Operations-Block und alle Verzichtsindikatoren. Beginn- und Ablaufdaten erscheinen als ISO-8601-Daten, sodass ein Erneuerungskalender direkt aus den Daten erstellt werden kann. Jede Zelle trägt einen Konfidenzwert und einen Pixelbereich-Verweis, sodass der Compliance-Beauftragte ein Limit oder eine Additional-Insured-Kennzeichnung gegen das Quell-ACORD-25 prüfen kann, bevor der Lieferant genehmigt wird.

Was aus Versicherungsbescheinigungen extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Versicherungsbescheinigungen

ACORD 25 ist das gängigste Certificate-of-Insurance-Formular, aber jeder Versicherer und Makler stellt es leicht anders dar. Talonic klassifiziert die Bescheinigung (ACORD 25, Marine-CoI, Luftfahrt-CoI) und verarbeitet sie über das CoI-Schema in der Field Registry, das Producer, Versicherten, Certificate Holder, Versicherertabelle, Policenlinientabelle und Description of Operations kodiert. Deckungstypen werden auf ein kanonisches Set normalisiert (GL, AL, WC, EXCESS, PROFESSIONAL, CYBER). NAIC-Codes werden gegen die öffentlich zugängliche NAIC-Versichererliste validiert. Limitwerte werden numerisch typisiert und beschriftet (per occurrence, aggregate, products/completed operations). Beginn- und Ablaufdaten werden als ISO 8601 zurückgegeben, sodass ein Erneuerungs-Alerting-Workflow automatisch auslösen kann, wenn sich Ablaufdaten nähern. Konfidenz pro Zelle und Pixelbereich-Herkunft folgen der DIN SPEC 91491-Konformität, sodass ein Compliance-Beauftragter jede Policenlinie gegen das Quell-ACORD-25 prüfen kann, bevor der Lieferant für aktives Engagement freigegeben wird.

Beispielextraktion

Ein ACORD-25-Standardformular mit Allgemeiner Haftpflicht-, Kfz-Haftpflicht- und Workers-Comp-Deckung

{
  "producer_name": "Marsh & McLennan Agency LLC",
  "insured_name": "Goodwin Retail Co.",
  "insured_address": "88 Commerce Way, Portland, ME 04101",
  "certificate_holder_name": "1200 Market Holdings LLC",
  "certificate_holder_address": "1200 Market Street, San Francisco, CA 94102",
  "issue_date": "2026-01-08",
  "insurers": [
    {
      "letter": "A",
      "name": "Chubb Insurance Co. of NJ",
      "naic_code": "22667"
    },
    {
      "letter": "B",
      "name": "Liberty Mutual Insurance",
      "naic_code": "23043"
    }
  ],
  "policies": [
    {
      "insurer_letter": "A",
      "coverage_type": "General Liability",
      "policy_number": "GL-2026-44892-NA",
      "effective_date": "2026-01-01",
      "expiration_date": "2027-01-01",
      "limits": [
        {
          "limit_type": "Per Occurrence",
          "limit_amount": 2000000
        },
        {
          "limit_type": "General Aggregate",
          "limit_amount": 4000000
        }
      ]
    },
    {
      "insurer_letter": "A",
      "coverage_type": "Auto Liability",
      "policy_number": "AL-2026-11203-NA",
      "effective_date": "2026-01-01",
      "expiration_date": "2027-01-01",
      "limits": [
        {
          "limit_type": "Combined Single Limit",
          "limit_amount": 1000000
        }
      ]
    },
    {
      "insurer_letter": "B",
      "coverage_type": "Workers Compensation",
      "policy_number": "WC-2026-77891-ME",
      "effective_date": "2026-01-01",
      "expiration_date": "2027-01-01",
      "limits": [
        {
          "limit_type": "Each Accident",
          "limit_amount": 1000000
        }
      ]
    }
  ],
  "description_of_operations": "1200 Market Holdings LLC is named Additional Insured per attached CG 20 10."
}

Häufig gestellte Fragen