Daten aus Versicherungsschadenmeldungen extrahieren

Ein Versicherungsschaden beginnt mit einer Meldung, der Einreichung, mit der ein Versicherungsnehmer den Versicherer um Zahlung für einen gedeckten Schaden bittet. Drei Leser arbeiten mit demselben Dokument: der Versicherungsnehmer, der den Schaden erlitten hat, der Makler, der die Deckung vermittelt hat, und der Schadenregulierer des Versicherers. Es identifiziert die Police und deren Beginn- und Ablaufdatum, den benannten Versicherungsnehmer, die meldende Partei, die Deckungssparte, die Schadenart, das Schadendatum und den geforderten Betrag. Wenn Cascade Millworks LLC nach einem Sturmschaden am 2026-06-14 einen Sachschaden in Höhe von $36,000 im Rahmen einer gewerblichen Bündelpolice bei Sentinel National Insurance Co. (NAIC 27987) meldet, ist diese Meldung die Grundlage, auf der die gesamte Auszahlung aufbaut. Entscheidend an einer Meldung sind die Schadendetails und der geforderte Betrag. Der geforderte Betrag ist selten eine einzelne Zahl, sondern setzt sich aus einzeln aufgeführten Schadenposten zusammen. So gliedert sich ein Sachschaden von $36,000 in Dachreparatur, Wasserschaden im Innenbereich, Ersatz von Ausrüstung und Aufräumarbeiten, und die Einzelposten müssen sich zu der Summe addieren, die der Schadenregulierer prüft. Die Policenlimits je Schadenfall und in der Summe begrenzen, was ausgezahlt werden kann, das Schadendatum muss innerhalb der Policenperiode vom 2026-01-01 bis 2027-01-01 liegen, und die Schadenart sowie die Deckungssparte bestimmen, welchem Regulierer und welcher Rückstellung der Schaden zugeordnet wird. Ein Begünstigter mit seinen Zahlungsdaten, der Vermittler Beacon Commercial Insurance Services, der die Meldung weitergeleitet hat, sowie unterstützende Dokumente wie ein Reparaturkostenvoranschlag oder ein Polizeibericht vervollständigen die Akte. Talonic liest die Schadenmeldung und gibt die Policen- und Parteienstruktur, die Schadenbeschreibung und das Schadendatum sowie den geforderten Betrag mit seiner Posten-Aufschlüsselung als typisierte Felder zurück, wobei die Beträge mit der Gesamtsumme abgeglichen werden. Eine Meldung vom 2026-06-20 für einen Schaden am 2026-06-14, mit einer Forderung von $36,000 in USD gegen ein Limit von $1,000,000 je Schadenfall, wird in ein Schadensystem geladen statt in ein neu getipptes Formular, sodass ein Regulierer den Schaden anhand strukturierter Daten priorisiert.

Was aus Versicherungsschadenmeldungen extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Versicherungsschadenmeldungen

Schadenmeldungen kommen als ausgefüllte ACORD-basierte Formulare, als PDF gerenderte Versicherer-Schadenportale und als gescannte Einreichungen mit Anhängen an, sodass sich Layout und Reihenfolge der Schadendetails je nach Versicherer und Sparte unterscheiden. Talonic klassifiziert die Meldung und ordnet sie dem Schadenschema in der Field Registry zu, das Policenkopf, Versicherungsnehmer und Anspruchsteller, Schadendetails sowie die Aufschlüsselung des geforderten Betrags trennt. Schadenpositionen werden als Zahlen in ihrer ISO-4217-Währung typisiert und abgeglichen, sodass sich die Einzelpositionen zum geforderten Betrag summieren, die Deckungszeile ihre Limits je Schadenfall und aggregiert behält, und das Schadendatum wird darauf geprüft, ob es innerhalb des Versicherungszeitraums liegt. Sowohl Schadenart als auch Deckungszeile werden erfasst, damit die Meldung an die richtige Reserve geleitet wird, Verweise auf Belegdokumente werden als Liste geführt, und ein Verzicht auf Regress oder ein Zusatzversicherter-Flag wird ausgelesen, wenn das Formular dies angibt. Jedes Feld wird mit einem Konfidenzwert und einem Pixelbereich-Zeiger gemäß DIN SPEC 91491 zurückgegeben, sodass ein Schadensachbearbeiter eine geforderte Position oder ein Limit gegen die Quellmeldung prüfen kann, bevor eine Reserve festgelegt wird. Diese Extraktion strukturiert, was die Meldung angibt, und beurteilt oder bewertet den Schaden nicht.

Beispielextraktion

Ein Erstversicherer-Sachschaden mit aufgeschlüsselten Schäden

{
  "claim_number": "CLM-2026-559120",
  "document_date": "2026-06-20",
  "policy_number": "PKG-2026-558102",
  "policy_effective_date": "2026-01-01",
  "policy_expiration_date": "2027-01-01",
  "insured_name": "Cascade Millworks LLC",
  "claimant.name": "Cascade Millworks LLC",
  "claimant.contact_information": "risk@cascademillworks.com",
  "insurer_name": "Sentinel National Insurance Co.",
  "insurer_naic_number": "27987",
  "coverage_type": "Commercial Property",
  "claim_type": "Property Damage",
  "loss_date": "2026-06-14",
  "loss_description": "Wind-driven storm damaged roof and caused interior water intrusion at the plant",
  "claimed_amount": 36000,
  "currency": "USD",
  "each_occurrence_limit": 1000000,
  "general_aggregate_limit": 2000000,
  "producer_name": "Beacon Commercial Insurance Services",
  "claim_status": "submitted",
  "subrogation_waived": false,
  "supporting_documents": [
    "Contractor repair estimate",
    "Property inspection photos"
  ],
  "claim_items": [
    {
      "line_number": "1",
      "description": "Roof repair",
      "claimed_amount": 18400,
      "currency": "USD"
    },
    {
      "line_number": "2",
      "description": "Interior water damage",
      "claimed_amount": 9250,
      "currency": "USD"
    },
    {
      "line_number": "3",
      "description": "Equipment replacement",
      "claimed_amount": 6100,
      "currency": "USD"
    },
    {
      "line_number": "4",
      "description": "Cleanup and restoration",
      "claimed_amount": 2250,
      "currency": "USD"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen