Daten aus Versicherungsanträge extrahieren

Ein Versicherungsantrag ist der Ausgangspunkt des Versicherungsschutzes, und im US-amerikanischen gewerblichen Geschäft erfolgt er fast immer auf einem ACORD-Formular. Ein Makler, der einen neuen Vorgang bei einem Versicherer einreicht, füllt für die allgemeinen Daten einen ACORD 125 gewerblichen Versicherungsantrag aus, für den Abschnitt zur allgemeinen Haftpflicht einen ACORD 126 und für Sachwerte einen ACORD 140. Der Underwriter des Versicherers liest dieses Paket, um zu entscheiden, ob und zu welchem Preis ein Angebot erstellt wird. Der Antrag nennt den Antragsteller als Versicherungsnehmer mit Postanschrift und einer Beschreibung des Geschäfts, die beantragte Deckungsart wie Commercial General Liability oder Automobile Liability, die gewünschten Limits, die vermittelnde Agentur und den Zielversicherer mit seiner NAIC-Nummer, dem Kennzeichen, das die National Association of Insurance Commissioners jedem Versicherer zuweist. Da der Antrag der Aufnahmedatensatz ist, arbeiten ein Underwriter, ein Rater und ein Compliance-Prüfer alle mit denselben Feldern, bevor eine Police existiert. Die Limits und der Objektnachweis liefern das Underwriting-Signal. Eine Anfrage zur allgemeinen Haftpflicht nennt ein Each-Occurrence-Limit, ein General Aggregate, ein Products-and-Completed-Operations-Aggregate und ein Personal-and-Advertising-Injury-Limit, jeweils eine eigene Zahl, die ein Underwriter einzeln kalkuliert statt als eine einzige Summe. Ist ein ACORD-140-Objektabschnitt beigefügt, ergänzt jeder Standort eine Bauart, das Baujahr, den versicherten Gebäudewert, eine Nutzungsklassifizierung und eine ISO Public Protection Classification, die die lokale Brandschutzqualität widerspiegelt. Auf einem Paket können mehrere Versicherer auftreten, gekennzeichnet durch einen Buchstaben von A bis F, sodass eine Deckungszeile dem richtigen Versicherer zugeordnet werden muss. Das Unterschriftsdatum legt fest, wann der Antragsteller die Angaben bestätigt hat. Talonic liest das Antragspaket in einen strukturierten Datensatz ein, der Partei-, Deckungs- und Objektblöcke getrennt hält. Ein ACORD-Paket für Harborview Contracting LLC aus Tacoma, WA, das über die Cincinnati Insurance Company (NAIC 10677) Commercial General Liability mit einem Each-Occurrence-Limit von 1,000,000 USD und einem General Aggregate von 2,000,000 USD beantragt, mit zwei Objektstandorten, deren Gebäudewerte sich auf 4,000,000 USD summieren, liefert jede Deckungszeile, jedes Limit als typisierte Zahl und jeden Standort zurück, sodass ein Underwriting-System den Vorgang anhand von Feldern statt eines gescannten Formulars bewertet.

Was aus Versicherungsanträge extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Versicherungsanträge

Versicherungsanträge erreichen einen Versicherer als ausgefüllte ACORD-PDFs, Exporte aus Agentursoftware und gescannte Unterlagen, und eine Einreichung kann ein ACORD 125, 126 und 140 umfassen, verteilt über mehrere Seiten. Talonic klassifiziert das Paket und ordnet jeden Wert dem ACORD-Feldsatz zu, der in der Field Registry geführt wird und den benannten Versicherungsnehmer und Vermittler, die Deckungsarten, die Versichererliste und die Objektaufstellung trennt, statt sie als ein einziges flaches Formular zu behandeln. Die Deckungssumme je Schadenfall, die allgemeine Aggregatgrenze, die Aggregatgrenze für Produkte und abgeschlossene Arbeiten sowie die Deckungssumme für Personen- und Werbeschäden werden jeweils als eigener Zahlenwert erfasst, Deckungsarten werden über den Versichererbuchstaben verknüpft, sodass eine Zeile über ihre NAIC-Nummer dem jeweiligen Versicherer zugeordnet werden kann, und jeder Objektstandort behält seine Bauart, das Baujahr, den Gebäudewert, die Nutzungsart und die ISO-Schutzklasse. Beginn- und Ablaufdatum werden nach ISO 8601 geparst, für einen Erneuerungskalender. Ein Konfidenzwert je Feld und ein Pixelbereich-Verweis nach DIN SPEC 91491 lassen einen Underwriter eine Deckungssumme oder eine Schutzklasse gegen die Quelle prüfen. Die Extraktion strukturiert, was der Antrag angibt, und trifft keine Underwriting- oder Deckungsentscheidung.

Beispielextraktion

Ein ACORD-Antrag für eine gewerbliche Versicherung mit einer Objektaufstellung

{
  "document_number": "APP-2026-33914",
  "document_date": "2026-06-08",
  "insured_name": "Harborview Contracting LLC",
  "insured_address": "1420 Industrial Pkwy, Tacoma, WA 98421",
  "business_description": "General contractor, commercial tenant improvements",
  "coverage_type": "COMMERCIAL GENERAL LIABILITY",
  "each_occurrence_limit": 1000000,
  "general_aggregate_limit": 2000000,
  "products_completed_operations_aggregate": 2000000,
  "personal_advertising_injury_limit": 1000000,
  "insurer_name": "Cincinnati Insurance Company",
  "insurer_naic_number": "10677",
  "producer_name": "Pacific Rim Insurance Brokers",
  "effective_date": "2026-07-01",
  "expiration_date": "2027-07-01",
  "signature_date": "2026-06-08",
  "insurer_list": [
    {
      "insurer_letter": "A",
      "insurer_name": "Cincinnati Insurance Company",
      "insurer_naic_number": "10677"
    },
    {
      "insurer_letter": "B",
      "insurer_name": "Progressive Commercial",
      "insurer_naic_number": "24260"
    }
  ],
  "coverage_lines": [
    {
      "insurer_letter": "A",
      "coverage_type": "Commercial General Liability",
      "each_occurrence_limit": 1000000,
      "aggregate_limit": 2000000
    },
    {
      "insurer_letter": "B",
      "coverage_type": "Automobile Liability",
      "each_occurrence_limit": 1000000
    }
  ],
  "property_locations": [
    {
      "location_number": "1",
      "location_address": "1420 Industrial Pkwy, Tacoma, WA 98421",
      "construction_type": "Joisted Masonry",
      "year_built": 1998,
      "building_value": 2400000,
      "occupancy_type": "Contractor office and warehouse",
      "protection_class": "3"
    },
    {
      "location_number": "2",
      "location_address": "905 Port Access Rd, Tacoma, WA 98421",
      "construction_type": "Non-Combustible",
      "year_built": 2011,
      "building_value": 1600000,
      "occupancy_type": "Equipment storage",
      "protection_class": "3"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen