Daten aus Schadenverlaufsberichte extrahieren

Bei der Vertragsverlängerung fordert ein Underwriter, bevor er ein Firmenkundenkonto bepreist, einen Loss Run an: die vom Versicherer ausgestellte Historie jedes gegen die Police eingereichten Schadensfalls, üblicherweise für die letzten drei bis fünf Jahre. Ein Makler, der ein Angebot zusammenstellt, ein Underwriter, der das Risiko bepreist, und ein Risikomanager, der das Konto verfolgt, lesen alle denselben Bericht, der den Policenkopf mit einer Liste einzelner Schadensfälle verbindet. Jeder Schadensfall enthält eine Schadensnummer, ein Schadendatum, eine Beschreibung, einen Status und die drei Geldbeträge, die den Schadenverlauf des Kontos bestimmen: den Incurred-Betrag, den bisher gezahlten Betrag und die noch offene Rückstellung. Ein Hersteller, der seine Betriebshaftpflicht- und Workers-Compensation-Deckung (WC) verlängert, könnte einen Loss Run eines Versicherers wie The Hartford vorlegen, der 14 Schadensfälle über fünf Jahre, einen Incurred-Gesamtbetrag von $612,000 USD und zwei weiterhin offene Schadensfälle mit Rückstellungen zeigt, die sich noch weiterentwickeln könnten. Entscheidend sind die Aufteilung in Paid, Reserve und Incurred sowie der Status offen versus geschlossen. Incurred entspricht Paid plus der ausstehenden Reserve: Ein WC-Schadensfall, eröffnet am 2025-04-17, mit $52,000 gezahlt und einer Reserve von $32,000, ergibt $84,000 Incurred, und diese offene Reserve signalisiert eine noch nicht abgeschlossene Schadenentwicklung, die den Preis stärker bewegt als ein geschlossener Schadensfall gleicher Größe. Schadensfälle werden nach Deckungsart und Policenzeitraum gruppiert, sodass ein Fünf-Jahres-Loss-Run mehrere Policennummern umfasst, jede mit eigenem Beginn- und Ablaufdatum sowie eigenen Höchstgrenzen je Schadensereignis und in der Summe. Eine NAIC-Nummer identifiziert den Versicherer. Ein Schadensfall, der lange nach seinem Schadendatum gemeldet wird, signalisiert eine verspätete Meldung, die ein Underwriter genau prüft. Talonic liest den Loss Run und liefert den Policen- und Versicherer-Header sowie ein Claims-Array zurück, wobei jeder Schadensfall seine Nummer, sein Schadendatum, seine Beschreibung, seinen Status sowie seine Paid-, Reserve- und Incurred-Beträge enthält, gruppiert nach Deckung und Policenzeitraum. Ein Fünf-Jahres-Loss-Run mit 14 Schadensfällen und $612,000 Incurred lädt sich in die Underwriting-Arbeitsmappe statt in ein neu abgetipptes Journal, sodass ein Makler das Angebot erstellen und der Underwriter die Verlängerung anhand strukturierter Daten bepreisen kann.

Was aus Schadenverlaufsberichte extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Schadenverlaufsberichte

Loss Runs werden von den Schadensystemen der Versicherer wie The Hartford und Liberty Mutual ausgestellt, über Agentur-Management-Plattformen wie Applied Epic vermittelt und als gescanntes PDF weitergeleitet, das per OCR gelesen wird. Deshalb unterscheiden sich das Schadenraster und die Platzierung der Spalten für gezahlte Beträge und Reserven je nach Versicherer. Talonic liest den Bericht und ordnet ihn dem Schema für Schadenhistorie in der Field Registry zu, das den Policen- und Versichererkopf vom Detail je Schaden trennt. Jeder Schaden behält seine Schadennummer, das Schadendatum, das Meldedatum, die Beschreibung und den Status, und der gezahlte Betrag, die Reserve und der angefallene Betrag werden als getrennte Werte gehalten, sodass der angefallene Betrag mit gezahltem Betrag plus Reserve abgeglichen werden kann. Schäden werden nach Deckungsart und Policenperiode gruppiert, und jede Police behält ihr Beginn- und Ablaufdatum sowie ihre Limits je Schadenfall und in der Summe. Die NAIC-Nummer des Versicherers wird erfasst, um den Risikoträger zu identifizieren, und ein Selbstbehalt oder eine Selbstversicherungsretention wird gelesen, sofern der Loss Run diesen angibt. Jeder Wert wird mit einem Konfidenzwert und einer Pixel-Region-Herkunft gemäß DIN SPEC 91491-Konformität zurückgegeben, sodass ein Underwriter eine offene Reserve vor der Preisgestaltung der Verlängerung gegen den Quell-Loss-Run prüfen kann.

Beispielextraktion

Ein fünfjähriger Loss Run über zwei Deckungsarten

{
  "document_number": "LR-2026-0715",
  "document_date": "2026-07-15",
  "insured_name": "Cleveland Precision Machining LLC",
  "insurer_name": "The Hartford",
  "insurer_naic_number": "19682",
  "currency": "USD",
  "policy_coverages": [
    {
      "policy_number": "WC-2024-558102",
      "coverage_type": "Workers Compensation",
      "policy_effective_date": "2024-07-01",
      "policy_expiration_date": "2025-07-01",
      "each_occurrence_limit": 1000000
    }
  ],
  "claims": [
    {
      "claim_number": "CLM-2025-0417",
      "claim_date": "2025-04-17",
      "reporting_date": "2025-04-20",
      "claim_description": "Lower-back strain, material handling",
      "claim_status": "open",
      "paid_amount": 52000,
      "reserve_amount": 32000,
      "claim_amount": 84000,
      "coverage_type": "Workers Compensation"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen