Daten aus Schuldscheine extrahieren

Ein Schuldschein ist das kürzeste Dokument, das dennoch ein rechtlich bindendes Zahlungsversprechen enthält, und nach UCC Article 3 gilt er als handelbares Wertpapier, das heißt, er kann übertragen und von jedem durchgesetzt werden, der ihn hält. Ein Team im Kreditgeschäft, ein Treasury-Analyst und ein Paralegal entnehmen ihm alle dieselben Felder: den Aussteller, der die Zahlung verspricht, den Zahlungsempfänger, der zum Empfang berechtigt ist, den Hauptbetrag, den Zinssatz und dessen Auflaufmethode, das Fälligkeitsdatum und die Unterschrift, die ihn wirksam macht. Ein privater Kreditgeber oder ein Unternehmen, das konzerninterne Darlehen verwaltet, hält womöglich einen Stapel von Schuldscheinen, der von einem Privatdarlehen über 25.000 $ mit 6% einfachem Zins in einer Einmalzahlung bis zu einem Schuldschein über 500.000 $ reicht, der über 48 monatliche Raten getilgt wird, jeweils mit eigenem Datum, eigenem Aussteller und Zahlungsempfänger, manche besichert durch im Schuldschein selbst beschriebene Sicherheiten. Was einen Schuldschein zu mehr als einem Formular macht, ist das Zusammenspiel von Hauptbetrag, Zins und Zahlungsplan. Ein Schuldschein mit einem Hauptbetrag von 500.000 $ bei 7,5% Jahreszins mit monatlicher Tilgung impliziert einen Plan, in dem jede Rate sich in Hauptbetrag und Zins aufteilt, und die bei Fälligkeit geschuldete Gesamtsumme hängt von der Auflaufmethode ab, einfach oder zusammengesetzt. Ein Sichtschuldschein hat kein festes Fälligkeitsdatum und wird fällig, wenn der Zahlungsempfänger ihn abruft. Sicherheiten, eine Rechtswahlklausel und ein Zeugen- oder Notarblock verändern, wie der Schuldschein durchgesetzt wird. Zahlungsanweisungen können auf eine IBAN, eine ACH-Anweisung oder ein Konto für Überweisung verweisen statt auf einen physischen Ort. Talonic liest den Schuldschein und liefert Aussteller und Zahlungsempfänger mit ihren Adressen, Hauptbetrag, Zinssatz und -art, Fälligkeitsdatum sowie einen etwaigen Ratenplan als strukturierte Zeilen, während Rechtswahl- und Sicherheitenklauseln als Text erhalten bleiben. Ein Schuldschein vom 01.04.2026 über einen Hauptbetrag von 500.000 $ bei 7,5%, fällig am 01.04.2030 in USD, lädt mit seinem Zahlungsplan in das Kreditsystem, sodass ein Kreditteam ihn aus strukturierten Daten bucht statt aus einer neu erfassten Seite.

Was aus Schuldscheine extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Schuldscheine

Schuldscheine kommen als unterzeichnete PDFs, notariell beglaubigte Scans, die mit OCR gelesen werden, und in einer Dokumentenplattform ausgefüllte Vorlagen an, und da es kein einheitliches Standardformular gibt, stehen dieselben Angaben bei jedem Schuldschein an anderer Stelle. Talonic klassifiziert den Schuldschein und ordnet ihn dem Instrument-Schema in der Field Registry zu, das Parteien, Geldkonditionen und Zahlungsplan ohne vorlagenspezifisches Layout erfasst. Aussteller und Zahlungsempfänger werden nach Rolle mit ihren Adressen und etwaigen Steuerkennungen markiert, und Hauptbetrag, Zinssatz, Zinsart und Fälligkeitsdatum erscheinen als eigenständige Felder. Enthält der Schuldschein einen Ratenplan, wird jede Zeile mit Fälligkeitsdatum, Hauptbetrag, Zins und Gesamtsumme zurückgegeben, und handelt es sich um einen Sichtschuldschein, wird die Fälligkeit entsprechend gekennzeichnet. Rechtswahl-, Sicherheiten- und Zeugen- oder Notarklauseln bleiben als Text erhalten, damit ein Paralegal die Quelle liest statt einer Paraphrase. Jeder Wert wird mit Konfidenzwert und Pixel-Region-Herkunft gemäß DIN SPEC 91491 Konformität zurückgegeben, sodass ein Kreditteam einen Hauptbetrag von 500.000 $ und dessen Zinssatz gegen den unterzeichneten Schuldschein prüfen kann, bevor er gebucht wird.

Beispielextraktion

Ein unterzeichneter Schuldschein mit monatlichem Ratenplan

{
  "document_number": "PN-2026-0401",
  "document_date": "2026-04-01",
  "maturity_date": "2030-04-01",
  "principal_amount": 500000,
  "currency": "USD",
  "interest_rate": 7.5,
  "interest_type": "compound",
  "maker": {
    "name": "Riverside Logistics LLC",
    "address": "820 Warehouse Row, Columbus, OH 43215"
  },
  "payee": {
    "name": "Helen Park",
    "address": "4120 Cedar Lane, Austin, TX 78704"
  },
  "governing_law": "State of Ohio",
  "payment_schedule": [
    {
      "installment_number": 1,
      "installment_due_date": "2026-05-01",
      "installment_amount": 9166.67,
      "interest_amount": 3125,
      "total_installment": 12291.67
    }
  ],
  "total_amount": 590000
}

Häufig gestellte Fragen