Daten aus Hypotheken extrahieren

Eine Mortgage, oder ein Deed of Trust in den Bundesstaaten, die einen Trustee vorsehen, ist das Sicherungsinstrument, das eine Immobilie als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet, und wird beim County registriert, sodass die Grundschuld öffentlich einsehbar ist. Servicer, Käufer am Sekundärmarkt und Title-Teams lesen dasselbe Instrument, um zu bestätigen, wer wem was schuldet, auf welcher Immobilie, und an welcher Stelle das Darlehen im Rang steht, falls der Kreditnehmer ausfällt. Die Felder, auf die sie sich verlassen, sind über Originatoren hinweg stabil: Kreditnehmer und Kreditgeber, die Immobilienadresse und ihre rechtliche Beschreibung, der Darlehensnennbetrag, der Nominalzins und ob dieser fest oder variabel ist, die Tilgungslaufzeit und der Grundschuldrang. Fannie Mae und Freddie Mac veröffentlichen das Uniform Loan Delivery Dataset (ULDD, Phase 5 / 5.1.0) und das Uniform Closing Dataset (UCD) als MISMO-basiertes Format, in dem jedes konforme Darlehen geliefert wird, weshalb dieselben Datenpunkte wiederkehren, unabhängig davon, ob das Dokument von einer Bank oder einem Broker stammt. Der Wert hängt vom Zinssatz, dem Tilgungsplan und dem Rang ab. Ein erstrangiges Darlehen über $480,000 auf einer mit $600,000 bewerteten Immobilie ergibt ein Loan-to-Value von 80%, das ein Sekundärkäufer anders bepreist als eine nachrangige Grundschuld. Ein festverzinstes Darlehen zu 6.125% über 360 Monate trägt eine Zins-und-Tilgungsrate von nahezu $2,916.50, und der Tilgungsplan zeigt, wie sich jede Zahlung aufteilt: Die erste Zahlung entfällt mit $2,450.00 auf Zinsen und $466.50 auf Tilgung, und die Restschuld sowie die Aufteilung verschieben sich jeden Monat, bis das Darlehen zur Fälligkeit getilgt ist. Ob es sich um eine Mortgage oder einen Deed of Trust handelt, bestimmt, wer den Rechtstitel hält und wie eine Zwangsvollstreckung abläuft, und Buch und Seite der Registrierung legen das Rangdatum gegenüber jeder späteren Grundschuld fest. Beim Lesen des registrierten Instruments gibt Talonic Kreditnehmer, Kreditgeber und etwaigen Trustee, die Immobilie und ihre rechtliche Beschreibung, den Darlehensbetrag, Nominalzins und Zinstyp, Laufzeit, Fälligkeitsdatum und Grundschuldrang als Felder zurück und hält den Tilgungsplan als Tabelle, deren Zins- und Tilgungsanteile sich zu jeder Gesamtzahlung summieren. Ein Deed of Trust vom 2026-06-15 zwischen Miguel und Ana Herrera und Summit Ridge Bank, N.A., der $480,000 zu 6.125% über 360 Monate auf 1420 Alder Street in Ada County, Idaho, absichert, registriert bei Book 4821 Page 233 und fällig am 2056-07-01, lädt sich als strukturierte Daten in ein Servicing- oder Diligence-System. Erfasste Angaben werden wie geschrieben übernommen, und Talonic bewertet nicht die Durchsetzbarkeit der Grundschuld.

Was aus Hypotheken extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Hypotheken

Eingetragene Grundschulden und Treuhandurkunden erreichen einen Servicer oder ein Title-Team als Scans des County Recorder, Closing-Package-PDFs und eingescannte Kreditunterlagen, wobei derselbe Datenpunkt von Kreditgeber zu Kreditgeber unter einer anderen Bezeichnung geführt wird. Talonic klassifiziert das Dokument und ordnet es dem Mortgage-Schema im Field Registry zu, dessen Felder dem MISMO-basierten Uniform Loan Delivery Dataset und Uniform Closing Dataset folgen, sodass Nominalzins, Tilgungslaufzeit, Pfandrechtsposition und Fälligkeitsdatum unabhängig von der Formulierung jeweils dem richtigen Feld zugeordnet werden. Der Zinstyp wird getrennt vom Zinssatz erfasst, sodass ein Festzins-Darlehen und ein variables Darlehen nie vermischt werden, und der Tilgungsplan wird auf rechnerische Richtigkeit geprüft: Tilgung plus Zinsen jeder Zahlung ergeben deren Gesamtbetrag, und die Restschuld sinkt um den getilgten Betrag. Buch- und Seitennummer der Eintragung werden erfasst, damit das Rangdatum nachvollziehbar ist. Jeder erfasste Wert trägt einen Konfidenzwert und einen Verweis auf die Quellseite gemäß dem Provenienzmodell nach DIN SPEC 91491, sodass ein Servicer den Darlehensbetrag oder das Erstrang-Kennzeichen vor der Übernahme des Darlehens gegen die eingetragene Urkunde prüfen kann.

Beispielextraktion

Eine eingetragene erstrangige Treuhandurkunde mit Tilgungsplan

{
  "document_number": "DT-2026-0558102",
  "document_date": "2026-06-15",
  "borrower.name": "Miguel and Ana Herrera",
  "lender.name": "Summit Ridge Bank, N.A.",
  "trustee.name": "Cascade Title Services LLC",
  "property.address": "1420 Alder Street, Boise, ID 83702",
  "property.legal_description": "Lot 12, Block 4, Alderwood Addition, City of Boise",
  "property.county": "Ada",
  "property.state_or_province": "Idaho",
  "property_type": "single_family_detached",
  "appraised_value": 600000,
  "loan_amount": 480000,
  "currency": "USD",
  "interest_rate": "6.125%",
  "interest_rate_type": "fixed",
  "loan_term": 360,
  "loan_maturity_date": "2056-07-01",
  "monthly_payment": 2916.5,
  "senior_lien_position": true,
  "recording_information.book": "4821",
  "recording_information.page": "233",
  "governing_law": "State of Idaho",
  "amortization_schedule": [
    {
      "payment_number": 1,
      "payment_date": "2026-08-01",
      "principal_payment": 466.5,
      "interest_payment": 2450,
      "total_payment": 2916.5,
      "remaining_balance": 479533.5
    },
    {
      "payment_number": 2,
      "payment_date": "2026-09-01",
      "principal_payment": 468.88,
      "interest_payment": 2447.62,
      "total_payment": 2916.5,
      "remaining_balance": 479064.62
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen