Daten aus Abschlussoffenlegungen extrahieren

Die Closing Disclosure ist das fünfseitige Formular, das ein Kreditnehmer mindestens drei Werktage vor Abschluss einer Hypothek erhält, und sie ist die abschließende Abrechnung des Darlehens und des Barbetrags, den der Kreditnehmer mitbringt. Sie existiert wegen TRID, der TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule, die das CFPB unter Regulation Z durchsetzt und die das alte HUD-1 Settlement Statement sowie die separate Truth-in-Lending-Offenlegung durch ein einziges Formular ersetzt hat. Kreditgeber, Abwicklungsstellen (Closing Agents) und Qualitätsprüfer lesen dieselben Summen auf Seite zwei und Seite drei, um Darlehensbedingungen, Gebühren und die zum Abschluss fälligen Mittel vor der Auszahlung zu bestätigen. Cash to Close ist die Zahl, die aufgehen muss, und sie setzt sich aus Teilen zusammen, die jeweils an anderer Stelle im Formular erscheinen. Bei einem Kauf über $525,000 mit einem Darlehen von $420,000 zahlt der Kreditnehmer $105,000 an. Seite zwei summiert die Loan Costs auf $6,765 (Origination, Appraisal, Credit und Lender Title) und die Other Costs auf $6,580 (Recording, Transfer Tax, Prepaids, Initial Escrow und Owner Title), die zusammen die Total Closing Costs von $13,345 ergeben. Seite drei berechnet daraus den Cash to Close von $107,145: die Anzahlung von $105,000 zuzüglich $13,345 an Abschlusskosten, abzüglich der bereits gezahlten Earnest-Money-Kaution von $10,000 und einer dem Käufer gutgeschriebenen Grundsteuer-Proration von $1,200. Ein effektiver Jahreszins (APR) von 6.512% liegt über dem Nominalzins von 6.375%, da die Finanzierungskosten eingerechnet sind. Beim Auslesen der Closing Disclosure liefert Talonic Kreditnehmer, Verkäufer und Kreditgeber, Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit, die Summen der Abschlusskosten sowie den Cash to Close als Felder und hält die Loan Costs, die Closing Costs und die Prorationen als Tabellen fest, die auf die Summen im Formular aufgehen. Eine am 2026-07-07 erstellte Disclosure für Daniel Osei, der 2210 Birchwood Lane in Denver, Colorado von Rowan Estate Holdings LLC kauft, finanziert durch Cascadia Mortgage Corp. und abgewickelt durch Emerald Title and Escrow am 2026-07-10, lädt als strukturierte Daten in eine Post-Closing-Prüfung. Offengelegte Werte werden unverändert zurückgegeben, und Talonic bewertet nicht, ob das Darlehen die TRID-Toleranzen einhält.

Was aus Abschlussoffenlegungen extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Abschlussoffenlegungen

Eine Closing Disclosure folgt dem festen fünfseitigen CFPB-Layout, aber Kreditgeber erzeugen sie aus unterschiedlichen Loan-Origination-Systemen, und Closing Agents fügen eigene Settlement Statements bei, sodass die Gebührenbezeichnungen variieren. Talonic bildet das Formular auf das closing-disclosure-Schema in der Field Registry ab, das die Darlehensbedingungen, die Loan-Cost- und Closing-Cost-Abschnitte, die Prorationen und die Cash-to-Close-Berechnung als verknüpfte Teile statt als eine flache Seite modelliert. Loan-Cost- und Closing-Cost-Tabellen werden jeweils zusammen mit der zahlenden Partei erfasst, und ihre Zwischensummen werden mit den Total Closing Costs auf Seite zwei abgeglichen, während der Cash-to-Close-Wert gegen die Anzahlung, die Abschlusskosten, die Kaution und die Prorationen geprüft wird. Der effektive Jahreszins bleibt vom Nominalzins unterschieden. Jeder erfasste Wert kommt mit einem Konfidenzwert und einem Provenienzverweis gemäß DIN SPEC 91491 zurück, sodass ein Post-Closing-Prüfer den Cash to Close oder eine bestimmte Gebühr bis zur Quellseite zurückverfolgen kann. Gemeldete Werte werden unverändert zurückgegeben, und es wird kein Abgleich gegen regulatorische Toleranzen durchgeführt.

Beispielextraktion

Eine fünfseitige TRID Closing Disclosure für einen Hauskauf

{
  "document_number": "CD-2026-0710",
  "document_date": "2026-07-07",
  "note_date": "2026-07-10",
  "property_address": "2210 Birchwood Lane, Denver, CO 80205",
  "borrower_name": "Daniel Osei",
  "seller_name": "Rowan Estate Holdings LLC",
  "lender_name": "Cascadia Mortgage Corp.",
  "loan_identifier": "LN-2026-887301",
  "loan_amount": 420000,
  "interest_rate": 6.375,
  "loan_term": 360,
  "purchase_price": 525000,
  "appraised_value": 530000,
  "down_payment": 105000,
  "closing_costs_total": 13345,
  "closing_costs_paid_by_buyer": 13345,
  "closing_costs_paid_by_seller": 4200,
  "cash_to_close": 107145,
  "prorations_and_adjustments": -1200,
  "title_company_name": "Emerald Title and Escrow",
  "loan_costs": [
    {
      "cost_type": "Origination charge",
      "amount": 4200
    },
    {
      "cost_type": "Appraisal fee",
      "amount": 650
    },
    {
      "cost_type": "Credit report",
      "amount": 65
    },
    {
      "cost_type": "Lender title insurance",
      "amount": 1850
    }
  ],
  "closing_costs": [
    {
      "cost_type": "Recording fees",
      "description": "Deed and mortgage recording",
      "amount": 145,
      "paid_by": "buyer"
    },
    {
      "cost_type": "Transfer tax",
      "description": "City transfer tax, buyer share",
      "amount": 900,
      "paid_by": "buyer"
    },
    {
      "cost_type": "Homeowners insurance premium",
      "description": "12 months prepaid",
      "amount": 1320,
      "paid_by": "buyer"
    },
    {
      "cost_type": "Prepaid interest",
      "description": "21 days at closing",
      "amount": 715,
      "paid_by": "buyer"
    },
    {
      "cost_type": "Initial escrow, property tax",
      "description": "2 months",
      "amount": 2100,
      "paid_by": "buyer"
    },
    {
      "cost_type": "Owners title insurance",
      "description": "Owners policy",
      "amount": 1400,
      "paid_by": "buyer"
    }
  ],
  "prorations_adjustments": [
    {
      "item_type": "Property tax proration",
      "period_start_date": "2026-01-01",
      "period_end_date": "2026-07-10",
      "daily_amount": 6.32,
      "total_adjustment": 1200,
      "credited_to": "buyer"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen