Daten aus Kündigungsbescheide für Versicherungspolicen extrahieren

Ein Kündigungsbescheid für eine Police ist die förmliche Mitteilung, dass eine Versicherungspolice vor ihrem planmäßigen Ablauf endet oder nicht verlängert wird. Versicherer stellen ihn wegen Nichtzahlung, auf Wunsch des Versicherten oder aus Zeichnungsgründen aus, und die Mitteilung ist reguliert: Die meisten Rechtsordnungen verlangen einen angegebenen Grund und eine Mindestanzahl an Vorankündigungstagen. Das übliche US-Layout orientiert sich an den ACORD-Formularkonventionen und nennt den Versicherer mit seiner NAIC-Nummer, den benannten Versicherten, die Policennummer, die Deckungsart, das ursprüngliche Beginn- und Ablaufdatum sowie, im Zentrum, das Wirksamkeitsdatum der Kündigung, den Grund und die Partei, die sie veranlasst hat. Geld und die Kündigungsfrist sind das, was ein Versicherungsnehmer und jeder Zertifikatsinhaber verfolgen. Jede unterjährige Kündigung löst eine Berechnung der Rückerstattungsprämie aus: Die Jahresprämie teilt sich in verdiente Prämie bis zum Kündigungsdatum und nicht verdiente Prämie, die erstattet wird, und bei einer anteiligen Kündigung ergeben die beiden Hälften zusammen wieder den Jahresbetrag. Die Anzahl der Kündigungstage muss das gesetzliche Minimum erfüllen, und wo ein Kreditgeber oder ein Vermieter als Zertifikatsinhaber geführt wird, erhält auch dieser die Mitteilung. Gewerbliche Policen können mehrere Deckungssparten enthalten, jede mit eigenen Grenzen, sodass die Mitteilung die Prämie oft nach Deckung aufschlüsselt. Talonic liest den Kündigungsbescheid in strukturierte Felder und Prämientabellen ein. Ein Bescheid vom 2026-06-01 von Harbor Point Insurance, NAIC 14582, der die gewerbliche Haftpflichtpolice CPP-2026-55810 für Riverside Contracting LLC zum 2026-07-01 kündigt, liefert den Kündigungsgrund, die 30 Tage Kündigungsfrist, eine Jahresprämie von 4.800,00 USD aufgeteilt in 2.400,00 USD verdient und 2.400,00 USD nicht verdient, sowie eine Rückerstattung von 2.400,00 USD, die mit der nicht verdienten Prämie übereinstimmt, sodass ein Makler oder ein Versicherter die Änderung anhand von Feldern bearbeitet. Wie geschrieben erfasst, enthält die Mitteilung keine Feststellung darüber, ob die Kündigung rechtmäßig oder die Rückerstattung korrekt ist.

Was aus Kündigungsbescheide für Versicherungspolicen extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Kündigungsbescheide für Versicherungspolicen

Kündigungsschreiben folgen den ACORD-Formularkonventionen, doch jeder Versicherer stellt sie leicht anders dar und verteilt Grund, Wirksamkeitsdatum und Prämienbeträge über die Seite. Talonic klassifiziert das Schreiben und ordnet es dem ACORD-abgeleiteten Feldsatz im Field Registry zu, der den Versicherer und seine NAIC-Nummer, den benannten Versicherten und die Policenkennungen von den Deckungszeilen und der Prämienaufschlüsselung trennt. Deckungszeilen und die Prämienaufschlüsselung aus jährlichen, verdienten und nicht verdienten Beträgen kommen als eigene Tabellen zurück, Daten werden nach ISO 8601 geparst, und bei einer anteiligen Kündigung wird geprüft, ob verdiente und nicht verdiente Prämie sich zur Jahresprämie summieren, sodass die Erstattung dem nicht verdienten Anteil entspricht. Vertrauenswert je Wert und Pixel-Region-Provenienz gemäß DIN SPEC 91491 Konformität ermöglichen einem Makler, Grund, Kündigungsfrist und Rückerstattungsprämie gegen das Ausgangsschreiben zu prüfen. Wie geschrieben gelesen, liefert das Schreiben seine Felder, und es wird keine Feststellung getroffen, ob die Kündigung gültig ist, ob die Kündigungsfrist der gesetzlichen Vorgabe genügt oder ob die Erstattung korrekt ist.

Beispielextraktion

Eine unterjährige, vom Versicherungsnehmer beantragte Kündigung einer gewerblichen Haftpflichtpolice

{
  "document_number": "CN-2026-55810",
  "document_date": "2026-06-01",
  "policy_number": "CPP-2026-55810",
  "coverage_type": "commercial general liability",
  "insured_name": "Riverside Contracting LLC",
  "insured_address": "2200 Industrial Way, Peoria, IL 61602",
  "insurer_name": "Harbor Point Insurance",
  "insurer_naic_number": "14582",
  "policy_effective_date": "2026-01-01",
  "policy_expiration_date": "2027-01-01",
  "cancellation_date": "2026-07-01",
  "cancellation_reason": "insured request",
  "initiated_by": "policyholder",
  "notice_period_days": 30,
  "premium_due": 0,
  "refund_amount": 2400,
  "producer_name": "Delta Risk Advisors LLC",
  "producer_contact": "+1 309 555 0177, service@deltarisk.example",
  "certificate_holder": "Peoria Community Bank, 15 Center St, Peoria, IL 61602",
  "policy_renewal_date": "2027-01-01",
  "additional_insured_indicator": true,
  "subrogation_waived": false,
  "coverage_lines": [
    {
      "policy_number": "CPP-2026-55810",
      "coverage_type": "Commercial General Liability",
      "coverage_effective_date": "2026-01-01",
      "coverage_expiration_date": "2027-01-01",
      "cancellation_effective_date": "2026-07-01",
      "each_occurrence_limit": 1000000,
      "aggregate_limit": 2000000
    }
  ],
  "premium_breakdown": [
    {
      "coverage_type": "Commercial General Liability",
      "annual_premium": 4800,
      "earned_premium": 2400,
      "unearned_premium": 2400,
      "taxes_and_fees": 0
    }
  ],
  "insurer_details": [
    {
      "insurer_name": "Harbor Point Insurance",
      "insurer_naic_number": "14582",
      "coverage_type": "Commercial General Liability",
      "policy_number_for_insurer": "CPP-2026-55810"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen