Daten aus Gutachterberichte extrahieren

Sobald ein Sachschaden gemeldet wird, beauftragt der Versicherer einen Schadengutachter, der den Ort besichtigt, dokumentiert, was beschädigt wurde und warum, und einen Gutachterbericht verfasst: die Einschätzung, die zwischen der ersten Schadenmeldung und einer etwaigen Regulierung steht. Es ist die Darstellung des Gutachters, nicht die Schadenmeldung des Versicherten und nicht die Zahlung: Er hält Besichtigungsdatum, Ursache und Art des Schadens, den Schadenort, eine detaillierte Schadenschätzung Position für Position und einen empfohlenen Deckungsstatus fest, auf dessen Grundlage der Sachbearbeiter handelt. Der Bericht enthält Name und Lizenznummer des Gutachters, die Schaden- und Policennummern sowie die ACORD-Deckungssparte, unter die der Schaden fällt, sodass die Akte gegen die zum Zeitpunkt geltende Police geprüft werden kann. Im Zentrum eines Gutachterberichts stehen die Schätzung und die Empfehlung. Bei einem unter der Schadennummer CLM-2026-05310 gemeldeten Wasserschaden besichtigte Gutachter J. Feldman, Lizenz TX-ADJ-88214, die Immobilie am 2026-05-28 und führte den Schaden auf eine defekte Zuleitung statt auf ein gedecktes Wetterereignis zurück. Die Schätzung setzt sich aus drei beschädigten Positionen zusammen: $18,500 für die Reparatur des wassergesättigten Hartholzbodens, $9,800 für Trockenbau und Dämmung sowie $7,200 für Einbauschränke, ein geschätzter Gesamtschaden von $35,500. Bei einer Selbstbeteiligung von $2,500 empfiehlt der Gutachter einen genehmigten Betrag von $33,000 und den Deckungsstatus gedeckt, mit dem Hinweis, Schimmel innerhalb von 72 Stunden einzudämmen und vor Reparaturbeginn einen zweiten Kostenvoranschlag für die Einbauschränke einzuholen. Talonic liest den Bericht und gibt Gutachter und Lizenz, Besichtigungs- und Schadendatum, Schadenursache sowie geschätzten und empfohlenen Betrag und Deckungsstatus als Felder zurück und hält die beschädigten Positionen, die Deckungsübersicht sowie die Reparaturen und Kostenvoranschläge als Tabellen fest. Ein am 2026-05-30 erstellter Bericht für den Versicherten Willowmere Properties LLC unter einer Police der Ardent Casualty Insurance Company (NAIC 21199) wird in ein Schadensystem geladen, sodass der Sachbearbeiter die Feststellungen des Gutachters als strukturierte Daten prüft. Talonic erfasst hier die vom Gutachter festgehaltene Einschätzung und entscheidet selbst nicht über die Deckung, genehmigt keine Zahlung und bewertet die Schätzung nicht.

Was aus Gutachterberichte extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Gutachterberichte

Ein Adjuster Report wird nach dem Vor-Ort-Termin erstellt, aus Kalkulationssoftware, einer App für Feldinspektionen oder einem diktierten Bericht erzeugt, und erreicht den Sachbearbeiter als PDF, in dem Schätzung, Deckungseinschätzung und Empfehlungen in getrennten Abschnitten stehen. Die Klassifizierung ordnet den Bericht dem Schadenregulierungsschema in der Field Registry zu, das den geschätzten Schadenbetrag, die Selbstbeteiligung und den empfohlenen genehmigten Betrag als getrennte Werte führt, sodass Schätzung und Empfehlung nicht vermischt werden. Beschädigte Positionen füllen eine Tabelle mit Wert vor Schaden, Reparaturschätzung und genehmigtem Betrag je Position; die Deckungsübersichtstabelle ordnet jeder Deckungsart ihre Höchstsumme, Selbstbeteiligung und ihren Deckungsstatus zu; und die Tabelle für Reparaturen und Kostenvoranschläge führt jede Reparatur mit Auftragnehmer, geschätzten Kosten und Priorität. Inspektionsdatum und Schadensdatum werden getrennt erfasst, sodass die Zeitspanne zwischen Ereignis und Begutachtung sichtbar bleibt. Herkunftsnachweise begleiten jeden Wert als Konfidenzwert und Quellregion-Verweis gemäß DIN SPEC 91491, sodass ein Sachbearbeiter eine Schätzzeile oder den empfohlenen Betrag gegen den Adjuster Report prüfen kann. Die strukturierte Ausgabe gibt die festgestellten Befunde wieder, die Extraktion trifft weder die Deckungsentscheidung noch genehmigt sie die Zahlung.

Beispielextraktion

Ein Adjuster Report zu einem Wasserschaden, mit Schätzung und Deckungsempfehlung

{
  "document_number": "AR-2026-05310",
  "document_date": "2026-05-30",
  "claim_number": "CLM-2026-05310",
  "policy_number": "HO3-2026-441028",
  "insured_name": "Willowmere Properties LLC",
  "insured_address": "17 Rosewood Lane, Austin, TX 78704",
  "adjuster_name": "J. Feldman",
  "adjuster_license_number": "TX-ADJ-88214",
  "insurer_name": "Ardent Casualty Insurance Company",
  "insurer_naic_number": "21199",
  "coverage_type": "PROPERTY",
  "policy_effective_date": "2025-09-01",
  "policy_expiration_date": "2026-09-01",
  "loss_date": "2026-05-26",
  "inspection_date": "2026-05-28",
  "loss_location_address": "17 Rosewood Lane, Austin, TX 78704",
  "loss_type": "water",
  "loss_description": "Failed washing-machine supply line flooded the ground floor, damaging flooring, drywall, and cabinetry",
  "estimated_loss_amount": 35500,
  "approved_amount": 33000,
  "deductible_amount": 2500,
  "coverage_status": "covered",
  "recommendations": "Mitigate mold within 72 hours and obtain a second estimate on cabinetry before authorizing repair",
  "producer_name": "Lone Star Insurance Group",
  "each_occurrence_limit": 400000,
  "damaged_items": [
    {
      "item_number": "1",
      "item_description": "Hardwood flooring",
      "damage_description": "Water saturation and buckling",
      "loss_type": "water",
      "estimated_value": 22000,
      "repair_estimate": 18500,
      "approved_amount": 18500
    },
    {
      "item_number": "2",
      "item_description": "Drywall and insulation",
      "damage_description": "Wicking and swelling to 24 inches",
      "loss_type": "water",
      "estimated_value": 14000,
      "repair_estimate": 9800,
      "approved_amount": 9800
    },
    {
      "item_number": "3",
      "item_description": "Kitchen cabinetry",
      "damage_description": "Base cabinets water damaged",
      "loss_type": "water",
      "estimated_value": 11000,
      "repair_estimate": 7200,
      "approved_amount": 7200
    }
  ],
  "coverage_summary": [
    {
      "coverage_type": "Dwelling",
      "policy_limit": 400000,
      "deductible": 2500,
      "coverage_status": "covered",
      "claimed_amount": 35500,
      "approved_amount": 33000
    }
  ],
  "repairs_and_estimates": [
    {
      "repair_item": "Water extraction and structural drying",
      "contractor_name": "DryStand Mitigation",
      "estimated_cost": 4200,
      "approved_cost": 4200,
      "priority": "emergency"
    },
    {
      "repair_item": "Flooring replacement",
      "contractor_name": "Hill Country Floors",
      "estimated_cost": 18500,
      "approved_cost": 18500,
      "priority": "urgent"
    },
    {
      "repair_item": "Cabinetry rebuild",
      "contractor_name": "Second estimate pending",
      "estimated_cost": 7200,
      "approved_cost": 7200,
      "priority": "routine"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen