Daten aus Schadensregulierungen extrahieren
Am Ende eines Schadensfalls stellt der Versicherer eine Regulierungsabrechnung aus, das Dokument, das genau festlegt, was gezahlt wird und wie der Betrag zustande kam. Es ist die letzte Stufe des Schadensfalls, nach der Meldung und der Einschätzung durch den Sachverständigen, und hier bewegt sich das Geld: Es nennt den ursprünglich geforderten Betrag, den genehmigten Betrag, die vorgenommenen Abzüge und die Nettozahlung, zusammen mit Zahlungsmethode, Zahlungsdatum und Regulierungsstatus. Anspruchsteller, Sachverständiger und Kreditorenbuchhaltung lesen dieselbe Abrechnung, denn die darin ausgewiesene Nettozahlung ist die Zahl, die die Rückstellung abstimmt und die Akte schließt. Eine Regulierungsabrechnung ist ein rechnerischer Abschluss, und das Netto muss aus dem Brutto hervorgehen. Bei der Regulierung STL-2026-06144 für Sturm- und Hagelschäden vom 2026-04-30 belaufen sich die genehmigten Kosten auf insgesamt 74.000 $: 58.000 $ für die Dacherneuerung, 6.400 $ für Dachrinnen und Traufverkleidung sowie 9.600 $ für Wasserschäden im Innenbereich durch den Dachschaden. Drei Abzüge gelten: eine Sturm- und Hagelselbstbeteiligung von 5.000 $, 11.500 $ an erstattungsfähiger Wertminderung, die bis zum Zeitwert einbehalten wird, und ein bereits gezahlter Vorschuss von 10.000 $ an den Versicherten. Brutto 74.000 $ abzüglich Abzüge von 26.500 $ ergibt eine Nettozahlung von 47.500 $, aufgeteilt in der Zahlungsaufstellung auf 37.500 $ an den Versicherten und 10.000 $ an die Hypothekengläubigerin Harborline Bank als Loss Payee. Talonic liest die Regulierung aus und gibt den Schadens- und Policenkopf, die ursprünglich geforderten, genehmigten und Nettobeträge, die Zahlungsmethode und das Zahlungsdatum sowie den Regulierungsstatus als Felder zurück und führt die Schadenskosten, die Abzüge und die Zahlungsaufstellung als Tabellen, die das Netto mit dem Brutto abstimmen. Eine am 2026-06-14 datierte Abrechnung, die Meadowview Holdings LLC über die Crestone Indemnity Company (NAIC 33456) per Überweisung bezahlt, lädt in ein Kreditorenbuchhaltungssystem, sodass die Nettozahlung aus strukturierten Daten verbucht wird. Diese Extraktion gibt die in der Regulierung genannten Zahlen wieder und berechnet weder den Anspruch neu noch beurteilt sie, ob die Zahlung korrekt ist.
Was aus Schadensregulierungen extrahiert wird
So funktioniert die Extraktion für Schadensregulierungen
Abrechnungsschreiben werden vom Schadensystem des Versicherers erstellt, sobald der Schaden anerkannt ist, und erreichen die Kreditorenbuchhaltung als PDF oder Schadensabrechnung, in der Belastungen, Abzüge und Zahlungsaufteilung in getrennten Blöcken stehen. Talonic ordnet die Abrechnung dem Settlement-Schema im Field Registry zu, das den ursprünglichen Schadenbetrag, den genehmigten Betrag und den Nettozahlungsbetrag als eigenständige Größen führt, sodass der Nettobetrag stets mit Brutto abzüglich Abzügen abgeglichen ist. Die Tabelle der Schadensposten schlüsselt den genehmigten Bruttobetrag nach Postenart auf, die Abzugstabelle erfasst jeden Selbstbehalt, jede Mitversicherung, Wertminderung oder frühere Vorauszahlung mit dem jeweiligen Grund, und die Zahlungsaufteilung teilt den Nettobetrag auf Zahlungsempfänger wie den Versicherten und einen Hypothekengläubiger auf, wobei jede Zeile wieder zur Nettozahlung summiert. Zahlungsart und Zahlungsdatum werden als eigene Felder neben dem Abrechnungsstatus erfasst. Jeder Wert wird mit einem Konfidenzwert und einem Quellregion-Verweis nach DIN SPEC 91491 zurückgegeben, sodass ein Sachbearbeiter in der Kreditorenbuchhaltung prüfen kann, dass Bruttobelastungen von $74,000 abzüglich $26,500 an Abzügen den Nettobetrag von $47,500 ergeben, bevor die Zahlung verbucht wird. Talonic strukturiert die angegebenen Zahlen und berechnet die Abrechnung nicht neu und bewertet nicht, ob sie fair ist.
Beispielextraktion
Eine Schadensabrechnung für einen Sachschaden mit Belastungen, Abzügen und Aufteilung der Zahlungsempfänger
{
"document_number": "STL-2026-06144",
"document_date": "2026-06-14",
"insured_name": "Meadowview Holdings LLC",
"insured_address": "2200 Prairie Circle, Wichita, KS 67206",
"policy_number": "CPP-2025-889041",
"policy_effective_date": "2025-11-01",
"policy_expiration_date": "2026-11-01",
"insurer_name": "Crestone Indemnity Company",
"insurer_naic_number": "33456",
"coverage_type": "PROPERTY",
"incident_date": "2026-04-30",
"claim_description": "Wind and hail storm damaged the roof and gutters and caused interior water intrusion",
"original_claim_amount": 79200,
"approved_amount": 74000,
"deductible_amount": 5000,
"payment_amount": 47500,
"currency": "USD",
"payment_method": "electronic_funds_transfer",
"payment_date": "2026-06-30",
"settlement_status": "approved",
"adjuster_name": "D. Marchetti",
"producer_name": "Sunflower Insurance Partners",
"each_occurrence_limit": 750000,
"notes": "Recoverable depreciation of 11,500 USD payable on proof of completed repairs",
"claim_charges": [
{
"charge_type": "repair",
"charge_description": "Roof replacement",
"charge_amount": 58000,
"currency": "USD"
},
{
"charge_type": "repair",
"charge_description": "Gutters and fascia",
"charge_amount": 6400,
"currency": "USD"
},
{
"charge_type": "repair",
"charge_description": "Interior water damage",
"charge_amount": 9600,
"currency": "USD"
}
],
"deductions": [
{
"deduction_type": "deductible",
"deduction_description": "Wind and hail deductible",
"deduction_amount": 5000,
"currency": "USD"
},
{
"deduction_type": "depreciation",
"deduction_description": "Recoverable depreciation held to actual cash value",
"deduction_amount": 11500,
"currency": "USD"
},
{
"deduction_type": "prior_advance",
"deduction_description": "Advance payment already issued",
"deduction_amount": 10000,
"currency": "USD"
}
],
"payment_breakdown": [
{
"line_item": "Net indemnity to insured",
"amount": 37500,
"currency": "USD",
"payment_status": "paid"
},
{
"line_item": "Payment to mortgagee Harborline Bank as loss payee",
"amount": 10000,
"currency": "USD",
"payment_status": "paid"
}
]
}Häufig gestellte Fragen
Stimmt die Nettozahlung mit Brutto abzüglich Abzügen überein?
Ja. Die Schadensposten summieren sich auf den genehmigten Bruttobetrag von $74,000, die Abzugstabelle summiert sich auf $26,500 aus $5,000 Selbstbehalt, $11,500 erstattungsfähiger Wertminderung und $10,000 früherer Vorauszahlung, und die Nettozahlung von $47,500 wird als Brutto abzüglich Abzüge geprüft.
Stimmt die Zahlungsaufteilung mit dem Nettobetrag überein?
Ja. Die Zeilen der Zahlungsaufteilung werden mit der Nettozahlung abgeglichen, sodass die $37,500 an den Versicherten und die $10,000 an die Hypothekengläubigerin Harborline Bank als Loss Payee zusammen die gezahlten $47,500 ergeben.
Wie unterscheidet sich dies von der Schadensmeldung und dem Gutachterbericht?
Die Schadensmeldung eröffnet den Fall, der Gutachterbericht bewertet ihn, die Abrechnung schließt ihn ab. Dieses Dokument ist die Zahlungsstufe mit den genehmigten Belastungen, den vorgenommenen Abzügen, dem gezahlten Nettobetrag sowie Zahlungsart und Zahlungsdatum, sodass es sich von den Aufnahme- und Bewertungsdokumenten unterscheidet.
Entscheidet Talonic, ob die Abrechnung korrekt ist?
Nein. Es meldet den ursprünglichen, genehmigten und Nettobetrag sowie die Zahlungsaufteilung so, wie sie in der Abrechnung festgehalten sind, und verknüpft jeden Wert mit seiner Quellregion. Die Neuberechnung des Anspruchs oder die Bewertung der Angemessenheit ist nicht Teil der Extraktion.
Bereit, Daten aus Ihrem eigenen Schadensregulierungen zu extrahieren?
Autorenhinweis
Geprüft von Talonic engineering, insurance schema review · zuletzt geprüft am 2026-07-08