Daten aus Gebäudeversicherungsschäden extrahieren

Nachdem ein Brand, Sturm oder Rohrbruch ein versichertes Gebäude beschädigt hat, reicht der Eigentümer einen Gebäudeversicherungsschaden auf Erstversicherungsbasis ein, die Einreichung, mit der die Akte eröffnet wird, gegen die der Versicherer zahlt. Sie basiert auf den ACORD Property Formularen, meist dem ACORD 140 Property Section hinter einem ACORD 125 Antrag, und enthält die Angaben, die ein Schadenreferent für die Reserveeröffnung benötigt: die Policennummer mit Beginn- und Ablaufdatum, den benannten Versicherungsnehmer, das Schadendatum, die Schadenart und den geltend gemachten Betrag. Da sich ein Gebäudeschaden auf das Gebäude selbst bezieht, werden zusätzlich die ISO Bauklasse, das Baujahr, die ISO Public Protection Classification und der versicherte Gebäudewert erfasst, sodass ein Joisted-Masonry-Gebäude von 1998 in Protection Class 4 unabhängig davon, ob der Schaden einen oder zwanzig Standorte betrifft, einheitlich beschrieben wird. Ein geltend gemachter Betrag ist keine Einzelzahl, sondern eine Aufstellung beschädigter Positionen, die sich summieren muss. Beim Schaden CLM-2026-04821, einem Brand am 2026-05-22 in einem gewerblichen Gebäude im Wert von 1.800.000 $, gliedern sich die geltend gemachten 214.500 $ in vier Schadenspositionen: 128.000 $ für Brand- und Rauchschäden am Dach und an tragenden Bauteilen, 46.500 $ für die HLK-Anlage, 28.000 $ für Innenausbau und Trockenbau sowie 12.000 $ für bewegliches Geschäftsinventar, die sich zur Gesamtsumme addieren. Zwei Reparaturkostenvoranschläge stützen dies, 206.800 $ von Northgate Restoration und 221.400 $ von Kestrel Builders, und ein Selbstbehalt von 10.000 $ gilt gegenüber einer Höchstgrenze von 500.000 $ je Schadenfall. Das Schadendatum wird darauf geprüft, ob es in den Versicherungszeitraum vom 2026-01-01 bis 2027-01-01 fällt. Talonic liest den Schaden und gibt die Policen- und Parteienstruktur, die Schadendetails, Selbstbehalt und Höchstgrenzen sowie die Gebäudemerkmale als Felder zurück und führt die beschädigten Positionen, die Reparaturkostenvoranschläge und die Objektstandorte als Tabellen. Ein am 2026-05-25 von Brightleaf Manufacturing Inc. bei der Sentinel Mutual Insurance Company (NAIC 14602) eingereichter Schaden, bearbeitet vom Vermittler Cardinal Risk Advisors und Sachbearbeiter P. Novak, wird so in ein Schadensystem geladen, dass ein Referent die Akte anhand strukturierter Daten statt eines gescannten Formulars priorisiert. Diese Extraktion gibt wieder, was im Schaden angegeben ist, und entscheidet nicht, ob der Schaden gedeckt ist oder legt den auszuzahlenden Betrag fest.

Was aus Gebäudeversicherungsschäden extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Gebäudeversicherungsschäden

Sachschadenmeldungen aus Erstversicherung gehen als ausgefüllte ACORD 140- und ACORD 125-Formulare, als PDF gerenderte Carrier-Intake-Portale und als gescannte Pakete mit angehängten Fotos und Kostenvoranschlägen ein. Dadurch liegen Schadendetail und Objektaufstellung je nach Versicherer an unterschiedlichen Stellen. Talonic klassifiziert die Schadenmeldung und ordnet sie dem Property-Claim-Schema in der Field Registry zu, das den Policenkopf vom Schadendetail, den Underwriting-Merkmalen des Gebäudes und der Schadensaufstellung trennt. Beschädigte Positionen werden als Zahlen in ISO-4217-Währung typisiert und abgeglichen, sodass die gemeldeten Positionen auf die Schadenssumme aufgehen, die Reparaturkostenvoranschläge Auftragnehmer, Datum und Umfang je Position behalten und die Tabelle der Objektstandorte pro Standort eine Bauklasse, ein Baujahr, einen Gebäudewert und eine Public Protection Class enthält. Das Schadendatum wird erkannt und gegen Beginn und Ablauf der Police geprüft, Schadenart und Deckungsart werden als eigene Felder erfasst. Jeder Wert kommt mit einem Konfidenzwert und einem Pixel-Bereichsverweis gemäß DIN SPEC 91491 zurück, sodass ein Schadenregulierer einen Betrag einer beschädigten Position oder eine Protection Class gegen das Ursprungspaket prüfen kann, bevor eine Reserve eröffnet wird. Die strukturierte Ausgabe gibt wieder, was die Schadenmeldung angibt, und bestimmt weder die Deckung noch bewertet sie den Schaden.

Beispielextraktion

Eine gewerbliche Sachschadenmeldung aus Erstversicherung mit Schadensaufstellung und Reparaturkostenvoranschlägen

{
  "document_number": "CLM-2026-04821",
  "document_date": "2026-05-25",
  "loss_date": "2026-05-22",
  "policy_number": "CPP-2026-556210",
  "policy_effective_date": "2026-01-01",
  "policy_expiration_date": "2027-01-01",
  "insured_name": "Brightleaf Manufacturing Inc.",
  "insured_address": "820 Foundry Road, Akron, OH 44305",
  "claimant.contact_number": "+1-330-555-0142",
  "claimant.email": "risk@brightleafmfg.com",
  "insurer_name": "Sentinel Mutual Insurance Company",
  "insurer_naic_number": "14602",
  "loss_type": "fire",
  "loss_description": "Electrical fire in the finishing bay caused fire and smoke damage to the roof structure, HVAC, and interior finishes",
  "coverage_type": "Building",
  "claim_amount": 214500,
  "deductible": 10000,
  "each_occurrence_limit": 500000,
  "general_aggregate_limit": 1000000,
  "producer_name": "Cardinal Risk Advisors",
  "adjuster.name": "P. Novak",
  "claim_status": "under_review",
  "construction_type": "Joisted Masonry",
  "year_built": 1998,
  "building_value": 1800000,
  "occupancy_type": "Light manufacturing",
  "protection_class": "4",
  "supporting_documents": [
    "Fire department incident report",
    "Damage photographs",
    "Two contractor repair estimates"
  ],
  "damage_items": [
    {
      "item_description": "Roof and structural members",
      "damage_type": "Fire and smoke",
      "claimed_amount": 128000,
      "estimated_replacement_cost": 132000,
      "status": "pending review"
    },
    {
      "item_description": "HVAC system",
      "damage_type": "Smoke and heat",
      "claimed_amount": 46500,
      "estimated_replacement_cost": 48000,
      "status": "pending review"
    },
    {
      "item_description": "Interior finishes and drywall",
      "damage_type": "Fire and water",
      "claimed_amount": 28000,
      "estimated_replacement_cost": 29500,
      "status": "pending review"
    },
    {
      "item_description": "Business personal property",
      "damage_type": "Smoke",
      "claimed_amount": 12000,
      "estimated_replacement_cost": 12800,
      "status": "pending review"
    }
  ],
  "repair_estimates": [
    {
      "contractor_name": "Northgate Restoration",
      "estimate_date": "2026-05-24",
      "estimated_cost": 206800,
      "scope_of_work": "Roof, HVAC, and interior restoration",
      "estimate_status": "under review"
    },
    {
      "contractor_name": "Kestrel Builders",
      "estimate_date": "2026-05-25",
      "estimated_cost": 221400,
      "scope_of_work": "Full structural and finish repair",
      "estimate_status": "under review"
    }
  ],
  "property_locations": [
    {
      "location_number": "1",
      "location_address": "820 Foundry Road, Akron, OH 44305",
      "construction_type": "Joisted Masonry",
      "year_built": 1998,
      "building_value": 1800000,
      "contents_value": 260000,
      "occupancy_type": "Light manufacturing",
      "protection_class": "4"
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen