Daten aus Bankgarantien extrahieren

Eine Bankgarantie ist das eigene Versprechen der Bank, einen Begünstigten zu bezahlen, wenn der Kunde der Bank, der Auftraggeber, eine Verpflichtung nicht erfüllt. Es handelt sich um ein Instrument mit drei Parteien, bei dem die Bank im Zentrum steht, und es unterscheidet sich von einer Bürgschaft, bei der ein Versicherer für die Leistung einsteht, sowie von einem Dokumentenakkreditiv, das ein Zahlungsmechanismus für die Waren selbst ist. Gemäß den ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG 758) ist eine Garantie auf Verlangen unabhängig vom zugrunde liegenden Vertrag: Die Bank zahlt gegen eine konforme Zahlungsaufforderung, nicht gegen die Einschätzung eines Gerichts, wer was verletzt hat. Das Instrument wird dadurch definiert, wer wo steht und in welcher Höhe. Eine Erfüllungsgarantie mit der Nummer BG-2026-0142, ausgestellt von Deutsche Bank AG (BIC DEUTDEFF) für ihren Auftraggeber Baumann Construction GmbH zugunsten des Begünstigten Stadt Rotterdam, könnte 500,000 EUR garantieren, am 2026-05-01 in Kraft treten und am 2027-05-01 ablaufen, und den zugrunde liegenden Vertrag für Hafenterminal-Erweiterungsarbeiten absichern. Der guarantee_type, ob Bid, Performance, Advance Payment oder Payment, legt fest, wofür die Garantie dient; die payment_terms, oft zahlbar bei erster schriftlicher Aufforderung, und die claim_instructions legen fest, wie der Begünstigte sie in Anspruch nimmt; und ob renewals_allowed true ist, entscheidet, was bei Ablauf geschieht. Das governing_law und die Referenznummer der ausstellenden Bank verankern die Durchsetzbarkeit und die eigene Aufzeichnung der Bank. Strukturiert nach dem guarantee-Schema liefert das Instrument die ausstellende Bank mit ihrer BIC, den Auftraggeber, den Begünstigten, Garantietyp und -betrag, die Daten für Inkrafttreten und Ablauf sowie den zugrunde liegenden Vertrag als Felder, während die Bedingungen und Anspruchsvoraussetzungen als Tabellen erhalten bleiben. Eingespeist in einen Treasury-Workflow wird eine Erfüllungsgarantie über 500,000 EUR mit Ablauf am 2027-05-01 zu strukturierten Feldern, die ein Team für Exposure, Begünstigten und Ablauf liest, statt zu einer gescannten Verpflichtungserklärung. Die Bedingungen werden wie geschrieben erfasst, ohne Einschätzung, ob eine Zahlungsaufforderung anerkannt würde.

Was aus Bankgarantien extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Bankgarantien

Bankgarantien werden aus Bankvorlagen und ICC-Regelwerken erstellt, und die drei Parteien, der Betrag und das Anspruchsverfahren stehen in dichten Rechtsabsätzen, die je nach Bank und Rechtsprechung variieren. Gemessen am Garantiemodell der Field Registry trennt das Dokument issuing_bank (mit BIC und IBAN), principal und beneficiary, sodass die Partei, die für das Geld einsteht, nie mit der Partei verwechselt wird, die sie schützt. guarantee_amount.value ist als Zahl in ihrer Währung typisiert, guarantee_type löst sich zu einer kanonischen Kategorie auf (bid, performance, advance payment, payment, contract), und effective_date sowie expiration_date werden nach ISO 8601 geparst, sodass das Expositionsfenster lesbar ist. Die Nummer und Beschreibung des underlying_contract, das governing_law, die payment_terms und die claim_instructions werden erfasst, und die Tabellen guarantee_conditions und claim_requirements liefern jede Bedingung und jedes erforderliche Dokument als eigene Zeile zurück. Die Verifizierung wird durch einen Konfidenzwert und einen Quellregion-Zeiger bei jedem Wert nach DIN SPEC 91491 unterstützt, sodass ein Treasury-Prüfer den garantierten Betrag und das Ablaufdatum gegen die ausgestellte Verpflichtung bestätigen kann, bevor die Exposition erfasst wird.

Beispielextraktion

Eine Performance-Bankgarantie nach URDG 758

{
  "document_number": "BG-2026-0142",
  "document_date": "2026-05-01",
  "effective_date": "2026-05-01",
  "expiration_date": "2027-05-01",
  "issuing_bank.name": "Deutsche Bank AG",
  "issuing_bank.bic": "DEUTDEFF",
  "issuing_bank.address": "Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Germany",
  "issuing_bank.reference_number": "FRA-GTE-77120",
  "iban": "DE89370400440532013000",
  "principal.name": "Baumann Construction GmbH",
  "principal.address": "Hafenstrasse 8, 20359 Hamburg, Germany",
  "beneficiary.name": "City of Rotterdam",
  "beneficiary.address": "Coolsingel 40, 3011 AD Rotterdam, Netherlands",
  "guarantee_type": "performance",
  "guarantee_amount.value": 500000,
  "currency": "EUR",
  "underlying_contract.number": "CT-2026-0142",
  "underlying_contract.description": "Harbor terminal expansion works",
  "governing_law": "ICC URDG 758; laws of the Netherlands",
  "payment_terms": "Payable on first written demand",
  "renewals_allowed": false,
  "guarantee_conditions": [
    {
      "condition_id": "C1",
      "condition_text": "Guarantee reduces pro rata as milestones are certified",
      "is_precedent": false,
      "supporting_documents_required": "Milestone certificate signed by the project engineer"
    }
  ],
  "claim_requirements": [
    {
      "requirement_id": "R1",
      "document_type": "Written demand",
      "description": "Statement that the principal is in breach of the underlying contract",
      "submission_deadline": "On or before the expiration date",
      "is_mandatory": true
    }
  ]
}

Häufig gestellte Fragen