Daten aus Regressbenachrichtigungen extrahieren

Wenn ein Versicherer einen Schaden zahlt, den jemand anderes verursacht hat, tritt er in die Position seines Versicherten ein, um die schuldige Partei für die ausgezahlte Summe in Anspruch zu nehmen, und die Regressbenachrichtigung ist der Beginn dieser Rückforderung. Die Regressabteilung eines Versicherers, ein Schadenregulierer der Gegenseite und externe Regressanwälte arbeiten alle mit derselben Benachrichtigung: Sie nennt die Police, unter der der Schaden bezahlt wurde, den entschädigten Versicherten, die haftende dritte Partei, die in Anspruch genommen wird, die ursprüngliche Schadennummer, auf die sie zurückgeht, sowie den Gesamtbetrag, den der Versicherer zurückfordert. Bei einem Autoschaden über $42,000, den die Continental Casualty Insurance Co. (NAIC 20443) im Namen der Goodwin Retail Co. gezahlt hat, eröffnet die an die verantwortliche Partei der Delta Freight LLC gesendete Benachrichtigung eine Rückforderung, die eine Warteschlange offener Akten bis zum Abschluss verfolgen muss. Entscheidend für eine Regressakte ist die Schadensteilung und die Zuordnung der Rückforderung. Ein Versicherer zahlt den Schaden abzüglich der Selbstbeteiligung des Versicherten, sodass bei einem Schaden von $42,000 mit einer Selbstbeteiligung von $1,000 der Versicherer $41,000 gezahlt und der Versicherte $1,000 selbst getragen hat. Kommt Geld zurück, sendet das Make-whole-Prinzip zunächst die Selbstbeteiligung von $1,000 an den Versicherten zurück, und der Versicherer behält seine $41,000. Eine Rückforderung von $42,000 muss also sauber zwischen den beiden aufgeteilt werden. Neben dem Betrag enthält die Benachrichtigung das Schadendatum, eine Frist für Antwort oder Zahlung, die Deckungslinie mit ihren Höchstgrenzen je Schadenfall und in der Summe sowie die Angabe, ob ein Regressverzicht gilt, da ein verzichteter Regressanspruch die Rückforderung beenden kann, bevor sie beginnt. Talonic liest die Regressbenachrichtigung und gibt die Police- und Parteienstruktur, den Regressbetrag mit seiner Aufschlüsselung nach Posten sowie die Schadenreferenzen als typisierte Felder zurück, wobei die Zuordnung der Rückforderung explizit bleibt. Eine am 2026-02-12 datierte Benachrichtigung für einen Schaden vom 2025-11-08, die $42,000 in USD von der haftenden Partei fordert, mit einer an den Versicherten zurückzuzahlenden Selbstbeteiligung von $1,000, lädt in ein Regress-Ledger statt in eine neu abgetippte Akte, sodass ein Sachbearbeiter die Akte anhand strukturierter Daten bearbeitet.

Was aus Regressbenachrichtigungen extrahiert wird

So funktioniert die Extraktion für Regressbenachrichtigungen

Regressbenachrichtigungen stammen aus Rückforderungssystemen der Versicherer, von Anwälten verfassten Mahnschreiben und gescannten ACORD-basierten Schadenakten, sodass die Platzierung der Rückforderungsbeträge und der Parteiblöcke von Datei zu Datei unterschiedlich ist. Talonic klassifiziert die Benachrichtigung und ordnet sie dem Schema für Schadenregress im Field Registry zu, das den Versicherten, den als Regressgläubiger auftretenden Versicherer und die haftende dritte Partei trennt und den Rückforderungsbetrag getrennt vom zugrunde liegenden Schaden hält, auf den er sich bezieht. Positionen der Rückforderung werden als Zahlen in ihrer ISO 4217-Währung typisiert und mit dem Gesamtbetrag der Rückforderung abgeglichen, die Selbstbehalt-Erstattung des Versicherten wird als eigener Wert gehalten, damit die Make-whole-Zuordnung eindeutig bleibt, und die Deckungszeile behält ihre Limits pro Schadenfall und in der Gesamtsumme. Daten für den Schaden, die Benachrichtigung und eine etwaige Antwortfrist werden nach ISO 8601 geparst, die NAIC-Nummer des Versicherers wird erfasst, um den zahlenden Versicherer zu identifizieren, und ein Regressverzicht-Indikator wird gelesen, sofern die Datei ihn angibt. Jeder Wert wird mit einem Konfidenzwert und einem Pixel-Bereich-Zeiger gemäß DIN SPEC 91491 zurückgegeben, sodass ein Regressbearbeiter eine Zuordnung oder ein Limit gegen die Quellbenachrichtigung prüfen kann, bevor er die dritte Partei in Anspruch nimmt. Diese Extraktion strukturiert, was die Benachrichtigung angibt, und bewertet weder die Haftung noch berät sie zur Rückforderung.

Beispielextraktion

Eine Regressbenachrichtigung mit einer detaillierten Aufschlüsselung der Rückforderung

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  "document_number": "SUB-2026-0182",
  "document_date": "2026-02-12",
  "policy_number": "AL-2025-44892-NA",
  "insured_name": "Goodwin Retail Co.",
  "insurer_name": "Continental Casualty Insurance Co.",
  "insurer_naic_number": "20443",
  "claimant_name": "Continental Casualty Insurance Co.",
  "defendant_name": "Delta Freight LLC",
  "original_claim_number": "CLM-2025-778213",
  "loss_date": "2025-11-08",
  "loss_description": "Insured delivery van struck at intersection by third-party freight truck",
  "coverage_type": "Auto Liability",
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  "total_recovery_amount": 42000,
  "currency": "USD",
  "insured_deductible_reimbursement": 1000,
  "insurer_paid_indemnity": 41000,
  "subrogation_waived": false,
  "due_date": "2026-03-14",
  "attorney_name": "Marsh & Whitfield LLP",
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    },
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      "category": "expense"
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  "claim_details": [
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      "claim_reference": "CLM-2025-778213",
      "claim_status": "paid",
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      "amount_approved": 42000,
      "date_claimed": "2025-11-14"
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Häufig gestellte Fragen